Жителям Нижневартовска банк ПСБ хорошо знаком как надежная современная кредитная организация. Банк помогает жителям города и бизнесу в решении широкого спектра финансовых вопросов. Здесь представлены все направления обслуживания клиентов – как физических, так и юридических лиц. О наиболее востребованных продуктах банка мы поговорили с Натальей Головченко, управляющим дополнительным офисом «Нижневартовский» ПСБ.

Какие продукты из линейки для физических лиц от ПСБ наиболее востребованы жителями нашего города?

Сейчас особенно привлекательны сберегательные продукты ПСБ: вклады и накопительные счета, инвестиционные продукты. Вниманием пользуются кредитные карты и потребительские кредиты, ипотека. По многим продуктам мы разработали специальные предложения, которые открывают дополнительные финансовые возможности для клиентов.

Чем полезны для держателей кредитные карты от ПСБ? В чём их преимущества?

Кредитная карта – рабочий инструмент, когда деньги нужны здесь и сейчас, а отложить покупку до зарплаты нет возможности. Карта с выгодными условиями по обслуживанию будет как нельзя кстати. С картами ПСБ клиенты могут получить дополнительную выгоду в виде кешбэка. Так, расплачиваясь кредиткой «Двойной кешбэк»1, можно вернуть до 10% с покупки. Если же клиент заинтересован в длительном беспроцентном периоде, рекомендую воспользоваться картой «100+»2, льготный период по которой составляет 101 день. Кстати, с нее можно снимать наличные без комиссии.

А что с кредитами? Какие предложения Вы бы особенно рекомендовали?

Отмечу потребительский «Кредит особого назначения», который можно оформить по ставке от 4,5% годовых3. Быстрое одобрение и большие лимиты позволяют жителям региона рефинансироваться, оплачивать крупные покупки и расплачиваться по удобному графику. Получить в ПСБ кредит до 5 млн. рублей на срок до 7 лет по этой программе могут работники здравоохранения, образования, ИТ-сферы, а также военнослужащие. И без того небольшую ставку получится дополнительно снизить на 3% годовых в течение 3-х лет, если оформить финансовую защиту и платить по графику без просрочек. Это же предложение актуально и по ряду других наших кредитных продуктов.
У наших клиентов востребована программа рефинансирования займов. Она помогает снизить долговую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. В ПСБ можно рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты, ипотеку.

Кстати об ипотеке. Что предлагает ПСБ клиентам на рынке недвижимости?

ПСБ регулярно обновляет условия по ипотечным программам, делая их более выгодными для покупателей. Сейчас для наших клиентов особенно интересны жилищные займы с господдержкой. Среди них «Госпрограмма 2020» и «Семейная ипотека». Также с мая этого года в ПСБ снизилась ставка по ипотеке для IT-специалистов. Наши предложения для военных – традиционно наиболее выгодные на рынке. Например, семейная военная ипотека в нашем банке доступна по ставке 5,6%4, а военная ипотека с господдержкой – под 7,6 %5.

Что ПСБ предлагает для держателей зарплатных карт?

Для них доступны особые условия по вкладам и кредитам, льготы, бонусы, удобные опции и бесплатные сервисы. Так, обладатели зарплатной карты ПСБ «Твой плюс» могут снимать по ней до 1 млн. руб. в месяц в банкоматах ПСБ или банкоматах банков-партнёров. В банкоматах сторонних банков снимать без комиссии можно до 150 тыс. руб. в месяц. Пользователи зарплатных карт ПСБ могут переводить без комиссии в другие банки сумму до 100 тыс. руб. в месяц, оплачивать счета за коммунальные услуги и штрафы. У зарплатных карт «Твой плюс» от ПСБ кешбэк до 7% на товары в трёх выбранных категориях, которые можно менять каждый месяц в зависимости от приоритетов клиента, плюс кешбэк 1% на всё с остальных покупок. При желании вместо кешбэка клиент может выбрать бонус «Процент на остаток». Доход будет начисляться на те средства, которые находятся на карте.

Какие предложения по кредитам для малого и среднего бизнеса есть у ПСБ?

Среди наиболее востребованных кредитных продуктов ПСБ «Кредит без бумаг| Оборотный», подходящий для пополнения оборотных средств. Деньги в сумме до 5 млн.руб. можно взять на любые цели. Для оформления кредита не требуется поручительство или залог, достаточно подтверждения оборотов компании. Кредитная линия на пополнение оборотных средств для участников госзакупок по 44-ФЗ дает возможность получить до 50 млн. руб. Из документов понадобится только согласие клиента на обработку персональных данных. Нецелевой кредит позволяет, например, провести капитальный ремонт в офисе.
Набирает популярность инструмент «Лимит открыт» для клиентов с годовым оборотом от 60 млн. руб. По сути, ПСБ предлагает бизнесу предодобренную кредитную линию до 100 млн. руб. сроком на 10 лет. Она предоставляется без залога и позволяет предпринимателям оперативно получать банковские ресурсы для проектов, не теряя времени на сбор документов и ожидание решения по кредитной заявке.

ПСБ является одним из лидеров на рынке факторинга. В чём привлекательность ваших предложений для бизнеса по этому продукту?

По многим параметрам факторинг выгоднее традиционного кредитования. Потребность в свободных оборотных деньгах у предприятий есть всегда: для закупки сырья, на зарплаты сотрудникам и налоги. Интерес к факторингу растет в нефтяной и газовой промышленности, оптовой торговле продуктами и промышленными товарами, поставках оборудования и машиностроении. Им он выгоден из-за сезонности работ, расходов на разработку месторождений и длительных отсрочек от дебиторов. В случае, если бизнес связан с отсрочкой платежей, ПСБ позволит предотвратить кассовый разрыв без ущерба для бизнеса. Выигрывают все: поставщики быстро получают оплату, снижаются риски, клиентская база увеличивается, а компании получают управляемый и постоянный поток финансирования. К тому же, беззалоговое финансирование компании – это возможность ускорить оборот средств в бизнесе.

Какие виды факторинга Вы рекомендуете нижневартовским предпринимателям?

Есть несколько вариантов. Первый – это факторинг с правом регресса. Поставщик отгружает товар и предоставляет в банк подтверждающие документы. И почти сразу он получает финансирование до 95% от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты товара поставщик принимает на себя. Второй вариант — факторинг без права регресса. В этом случае поставщик получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк берет на себя риски по срыву сделки покупателем. Третий вариант – онлайн-факторинг. От стандартного отличается лишь пересылкой документов. Заявка и подписание договоров и накладных оформляется онлайн, а визированные электронной подписью документы отправляются по e-mail или через EDI-провайдеров.

ПСБ предоставляет компаниям банковские гарантии. Что это такое, и какие виды гарантий существуют?

Банковская гарантия – соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил обязательств перед заказчиком. С помощью этого инструмента можно избежать кассовых разрывов, активно развивать бизнес, участвовать в госзакупках. Банковская гарантия в ПСБ – исполнение обязательств по договору без ограничений на сумму до 150 млн. руб. и по индивидуальным условиям. В ПСБ клиентам доступно оформление электронных банковских гарантий без визита в офис банка. Документ будет иметь такую же юридическую силу, как на бумажном носителе. Основное преимущество – скорость оформления. Мы делаем всё, чтобы меньше времени наших клиентов тратилось на рутинные моменты.

1 Кредитная карта «Двойной кешбэк». Процентная ставка для карт, выпущенных с 28.12.2022 г., с лимитом от 15 000 до 300 000 руб. - 29,5% годовых, с лимитом от 300 000 до 1 млн. руб. – 25% годовых. Возобновляемый льготный период — 55 дней. Годовое обслуживание — 0 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 79 руб. и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги, стоимость обслуживания не возмещается. Начисление бонусных баллов Cash back регулируется Программой лояльности «Кэшбэк» (в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кэшбэк», размещенными на сайте Банка. Дополнительный 1% кешбэка начисляется при пополнении с других карт в интернет-или мобильном банке ПСБ с использованием операции «По номеру карты», «С карты другого банка»;внесении наличных на карту в банкоматах и терминалах ПСБ;совершении покупок от 30 000 руб.в месяц (с 01.05.2022).
2 Кредитная Карта «100+». Процентная ставка для карт, выпущенных с 28.12.2022 г., с лимитом от 15 000 до 300 000 руб. - 29,5% годовых, с лимитом от 300 000 до 1 млн. руб. – 25% годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период — 101 день. Годовое обслуживание — 0 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 79 руб. и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 руб; ежемесячно — не более 2 млн. руб. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах банков-партнеров при сумме операции от 3000 руб., но не более 30 000 руб. в месяц комиссия не взымается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 руб., но не более лимита, установленного ежемесячно, составляет 4,9% от суммы + 390 руб., и взимается при списании суммы операции со Счета. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от Платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком.
3 Процентная ставка от 4,5% годовых доступна при оформлении кредита с финансовой защитой (от 14,5% - без подключения финансовой защиты) Сумма кредита до 5 000 000 руб. Срок кредита от 12 до 84 месяцев (включительно). При оформлении кредита со страхованием и погашении без просрочек возможно снижение ставки на 3 процентных пункта (Ставка будет снижаться каждый год на 1 процентный пункт: 4,5% - 3%=1,5%), условия доступны по программам кредитования для работников сферы образования, здравоохранения, информационных технологий, зарплатных клиентов банка, госслужащих, военнослужащих и других клиентов банка, а также по программе рефинансирования кредитов, полученных в других банках. Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
4 Процентная ставка 5,6% годовых в рублях по программе «Семейная военная ипотека» применяется для участников НИС, у которых в семье двое и более несовершеннолетних ребенка, или с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок, или у которых есть ребенок не старше 18 лет с установленной категорией «ребенок-инвалид». Минимальная сумма кредита - не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения, максимальная сумма кредита – 4,71 млн. руб. Первоначальный взнос - от 15% до 90% от стоимости приобретаемой в залог недвижимости. Срок кредитования - от 12 до 300 месяцев. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставляется при приобретении готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Обязательное условие – наличие имущественного страхования недвижимости.
5 Процентная ставка 7,6% годовых в рублях применяется по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заёмщика из участников программы. Минимальная сумма кредита – от 10% стоимости приобретаемого объекта. Максимальная сумма кредита – до 3,92 млн. руб. Срок кредита: от 12 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчётным сроком погашения кредита за счёт средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос – от 20 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заёмщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на Psbank.ru, по телефону колл-центра 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г. www.psbank.ru.