По статистике на декабрь 2023 года, 67% россиян обсуждают бюджет с другими членами семьи. Казалось бы, это хорошо. Но если для одних, это самый удобный вариант финансового планирования, то другие при такой организации денежных потоков, чувствуют себя обузой и ощущают, что теряют независимость.

Выбор совместно ли вести семейный бюджет или раздельно зависит от предпочтений и обстоятельств каждой конкретной семьи.
Некоторые предпочитают совместный бюджет для упрощения финансового управления и создания единого подхода к расходам. Другие предпочитают раздельный бюджет для сохранения финансовой независимости и контроля над собственными финансами. Кто-то выбирает гибридные режимы распределения финансов и трат, а кто-то еще не задумался о том, как верно выстраивать свои денежные отношения с близкими.
Чтобы «семейная лодка не разбилась о быт» при первых же сложностях, необходимо обговорить со своим партнером о выборе варианта ведения семейного бюджета сразу. Разберемся, какие аргументы приводят пары «За» и «Против» совместного бюджета и почему.
Общий бюджет
Владимир и Елена живут вместе уже 15 лет. У них двое детей — 6 и 12 лет. Владимир всегда был кормильцем в семье, а Елена ведет редкие проекты, в основном занимается домом и детьми, а также распределяет финансовые траты, отвечает за их сбережение. У них общий бюджет — совместный счет, к которому есть доступ у обоих супругов. При этом Владимир берет на себя оплату крупных расходов: еженедельные покупки в гипермаркете, ремонт, образование детей, отпуск на море. Елена же отвечает за составление списков, оплату коммунальных услуг, мелкие регулярные покупки и прочие текущие расходы, но также отвечает за сбережение и распределение денег по статьям – что тратится ежемесячно, а что сохраняется во вкладах и долгосрочных инвестициях.
Совместный бюджет позволяет поддерживать и подстраховывать друг друга.
Поддержка и взаимная защита, распределение обязанностей — важный аргумент в пользу совместного семейного бюджета. Разве семья создается не для совместного решения проблем? В случае неожиданных финансовых трудностей или кризисных ситуаций, совместный бюджет позволяет семье лучше справляться с ними, так как все члены семьи имеют общее представление о финансовом состоянии и могут вместе принимать решения о том, как реагировать на такие ситуации. Кроме того, в случае потери работы или других финансовых проблем у одного из членов семьи, совместный бюджет позволяет остальным членам семьи поддержать его и помочь преодолеть трудности, распределяя общие финансовые ресурсы для обеспечения всем необходимым.
Совместный бюджет позволяет выработать единый подход к финансам, работать над достижением общих целей и планов:
Совместный бюджет позволяет семье разработать общий план расходов и доходов, что способствует совместному подходу к управлению финансами. Это помогает избежать конфликтов и недопониманий по поводу финансовых трат. Объединение доходов позволяет семье легче определить общие финансовые цели и планы на будущее и совместно их достигать. При этом прогресс достижения видно каждому, спорные моменты можно решать сообща.
Совместный бюджет – это прозрачность, доверие и ответственность.
Совместный бюджет прозрачен в части расходов и доходов. Возможность их отследить формирует доверие внутри семьи, так как все финансовые транзакции открыты и наглядно видны и нет шанса что-то скрывать. Каждый из партнеров знает, сколько тратится денег и куда, а так же какой остаток в копилке. Это помогает избежать скрытых трат и, конечно же, финансовых секретов. Совместный бюджет – честная семья и никаких тайн, только персональная ответственность за благополучие семьи и строгая подотчетность. Банковские предложения изобилуют вариантами дубликатов карт, благодаря которым расходные операции видно каждому из членов семьи, и скрыть покупки не удастся.
В целом, как мы видим, совместный семейный бюджет может быть эффективным инструментом для управления финансами семьи, создания единого подхода к тратам и достижения общих финансовых целей. Проблемы настигают тогда, когда общий бюджет становится общим номинально, по принципу «ты деньги отдаешь, я – распределяю, но это все равно совместное дело». Кое где в семьях жива советская традиция, при которой карта сдается на хранение жене, она бюджет и ведет, и контролирует, а деньги выдаются мужчине на ежедневные расходы, если же он хочет чего-то большего, может найти себе шабашку, потому что все семейные траты контролируются, и никаких личных трат не предусматривается.
Положить зарплату на стол в современном мире означает сделать дубликат зарплатной карточки и отдать ее жене, рассчитывая на благосклонность и здравый рассудок. В пользу женского распределения бюджета говорит и статистика — доля представительниц женского пола среди ипотечных заемщиков последние несколько лет стабильно держится на уровне 57–58%, а контроль счетов и коммунальных оплат, планирование отпусков, покупка билетов и продуктов традиционно женское дело.
Но с общим бюджетом все не так просто и многие, особенно молодые и бездетные пары, выступают против общего финансового котла.
Против общего бюджета: с ним трудно делать друг другу сюрпризы.
Для многих это действительно важно. Спонтанность проявлений чувств, милые мелкие радости и романтические внезапности не могут сочетаться со строгой подотчетностью. Свободное распоряжение своими доходами обеспечивает независимость, а значит и свободу самовыражения. «Разве не за это нас полюбили?» – задаются риторическим вопросом сторонники раздельных трат. Каждому важно определиться со своими индивидуальными потребностями и финансовыми возможностями, а сложности лишь повод зарабатывать больше или ограничивать себя, пересматривая свои траты.
Против: приходится отчитываться перед партнером о личных расходах.
Некоторые предпочитают иметь отдельные личные бюджеты, чтобы иметь возможность свободно распоряжаться своими средствами без необходимости объяснять или согласовывать каждую личную трату с партнером. Это формирует напряжение и ограничивает индивидуальную свободу, каждый несет финансовую ответственность только за себя, никто ни от кого финансово не зависит. В конце концов, мой труд – моя оплата, а свои средства каждый волен тратить, как он хочет. Совместные траты – серьезный шаг для глубоких отношений, а брать ответственность за чужую жизнь не так уж и легко.
Чем дальше заходят отношения, тем больше совместного быта, а это неизбежно при развитии отношений, тем сложнее запоминать все траты и делить их поровну. Со временем возникают и разногласия в вопросах общих трат. Обычно такая модель со временем плавно перетекает в смешанный бюджет. К тому же такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов.
В конце концов, взрослея, мы приходим к мнению о том, что совместная жизнь должна быть основана на доверии, а бюджет необходимо формировать смешанно, оставляя пространство возможностей и свободы для реализации личных стремлений. При совместно-раздельном, гибридном бюджете, партнеры тратят часть доходов на общие нужды, а остальное — каждый на себя. Смешанный бюджет — это всегда договоренность партнеров. У пар, которые переходят на эту модель, есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и в которых оба партнера имеют доход. В детали планирования расходов и учета доходов сильнее погружается кто-то один из партнеров — он берет на себя роль главного бухгалтера.
При правильном подходе — каждый может потратить личные средства как захочет и не сообщать подробности партнеру. Оба супруга сохраняют финансовую независимость. При этом виде бюджета важно регулярно проводить ревизию доходов и расходов — актуализировать данные хотя бы раз в полгода. К тому же один из партнеров должен взять на себя оплату счетов и планирование бюджета.
Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и грамотном планировании. Общий бюджет показывает сплоченность семьи и помогает организовать ответственность между супругами, когда каждый знает, за что отвечает, но и позволяет себе оставлять пространство финансовых и личных возможностей для жизни. Если люди будут копить, делать какой-то общий бюджет, а все остальные средства каждый будет тратить на себя, на свои хобби, интересы, потребности, то это достаточно позитивно может отразиться на отношениях.
А для отслеживания совместных трат и расходов, а также возможности накоплений используйте удобные приложения для контроля и планирования. Мобильных приложений для учета личных финансов — море: для каждого найдется подходящее. В одних есть удобная синхронизация с несколькими пользователями для ведения семейного бюджета. В других — лишь минимальный функционал, чтобы быстро научиться экономить. Третьи вовремя напомнят о предстоящих платежах.
Выбирайте комфортную для вас схему и обсуждайте ее с партнером,
берите на вооружение финансовые инструменты, которые могут пригодиться.
Например, общий счет с двумя картами, приложения для учета расходов
и доходов, которые могут вести сразу оба партнера, варианты для накоплений — завести общий «семейный банк» или же две личные копилки для каждого. Пробуйте, экспериментируйте, но всегда помните: важно знать свои ежемесячные обязательные траты, вести учет доходов и расходов и хотя бы раз в полгода актуализировать список обязательных трат.